富人面临的阶层、教育、养老三座大山，应该如何解决？

“能买戴森吸尘器就不用扫帚；吃完牛油果又要吃藜麦了；实现了车厘子自由就发个朋友圈；100块钱一张的‘前男友面膜’用起来不心疼；有了健身的冲动，就必须去办张年卡。总之，朋友圈光鲜靓丽，口袋空空如也，‘吃土’是常态，在精致道路上拿出十八般武艺、拼尽全力。”这只是精致穷的生活一面，千万级亿万级的高净值人士根本不会把心思放在这上面。

世界著名的恩格尔系数是表示生活水平高低的一个指标，它指的是平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占的比例。

一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，恩格尔系数也就越大；随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占比例则会下降，恩格尔系数也就越小。

当然，富人在生存、吃穿、出行方面已经不用太担忧，可是他们在“如何体面生活，不跌落原本阶层”、“子孙后代接受最优质教育”、“晚年如何得体生活”、“财富如何传承”等方面，仍然有不少顾虑和烦恼，比起普通人的穷开心，他们也并没有快乐多少！

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首先，他们面临的是不跌落阶层这座大山。

数据显示，中国拥有超过202万千亿级资产的高净值人士，他们主要分布在北京、上海、香港、深圳、广州、杭州等城市，其中企业主占60%，公司金领占20%，从事股票、期货等金融投资的专业人士占到10%。

 经济能力是决定能否留在现有圈层的基础，如何一直高效保持造钱能力，富豪们已然使尽浑身解数，当然，富豪们有100中维持经济能力的手段，也有100中与普通人拉开差距的方法。

如果在原本富有的基础上，因为生意失败、投资失败、离婚分产等原因跌落阶层，比起普通人呆在原有阶层的辛劳，这造成的心理落差更大，所以，要想维持原来的生活水平，就得有足够的进账能力和财富增值能力。

一般高净值人士都有专业的财富团队或参与到高效的家族办公室中，这些专业机构会根据高净值人士的个人喜好，在全世界优选最为恰当的投资组合。

比如风险投资占40%+保值增值投资40%+其他投资20%；

他们也会将大量现金放入瑞士银行，聘请银行家团队为其打理财富，让财富拥有不断保值增值的能力；

为了不分家产，子孙后代结婚的时候签署婚前协议，或者将部分财富放入家族信托中，即使后代离婚，也不会产生分产风波。

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他们面临的第二座大山是教育。

为什么财富自由的人比普通人更注重教育？

因为不管处于什么样的阶段，个人成长都是终身的必修课。对富人而言，成功绝不仅仅是财富积累，更要后继有人。

林则徐说：子孙若如我，留钱做什么；贤而多财，则损其志。子孙不如我，留钱做什么；愚而多财，益增其过。

就拿王菲女儿就读的瑞士最为出名，全球排名第二的贵族私立学校——Rosenberg来说，其学费为82万人民币，国内每年有多位富豪将子女送往面试入学。

进入这样的学校，除了自身要无比优秀以外，从一年级开始就要接受996的课程安排，除了基础课程之外，学生还要选修第二/第三外语、芭蕾、马术、击剑、跆拳道、服装设计、歌剧表演、编程等课程。

为何富豪们家底如此深厚，还要这样强迫孩子呢？

其实，这在一定程度上是在锻炼孩子的吃苦能力。

普通人可能对吃苦有误解，其实吃苦不是我们原本理解的穷的意思，穷就是穷，不是吃苦。

吃苦的本质是长时间为了一件事聚焦的能力，以及为了长时间聚焦做一件事的过程中，所放弃的娱乐生活、所放弃的无效社交、所放弃的无意义的消费，以及在这个过程中所忍受的孤独和不被理解。

吃苦的本质是一种自控能力、自制能力和坚持能力，以及深度思考。很大程度上，靠自己成功的富人，往往比穷人能吃苦，否则他就不能靠自己白手起家。

即使这些富人的孩子不想去海外求学，他们也比普通孩子除了高考之外，多一条进入名校的捷径——华侨生入学政策。

富豪会利用国际身份规划，获得其他国家的绿卡或合法的居留身份，这样子女只需400分的高考成绩，便可以进入清华北大等一大批985名校。

或者获得爱尔兰投资居民身份，子女可享受纯英式教育，这些都是普通人没办法实现的，他们只能走高考这座独木桥。

要知道，所有的优秀背后，都有资本和自身的努力。

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讲完教育，第三座大山是养老。

养老和善终是每一个人都无法避开的话题，因为人总会老去，在我们老去的路上，如何体面生活，不给子女带来更多的麻烦和负担，富豪们的经济能力让他们有更更多的选择。

首选，提到的是大额保单。

如企业家群体，他们往往是一个家庭最重要的经济支柱，但是，他们又是身心最为疲惫，事业最为忙碌，责任最为重大的一群富豪。

一旦发生人身意外或者重大的疾病，大额人身寿险不但可以起到保障家庭的作用，还兼具杠杆、隔离债务、传承等诸多作用。

或者，富豪也可意定监护结合家族信托的方式，实现晚年得体生活。

在国外，意定监护和信托结合的案例很常见。美国制定了永久代理权授予制度和统一监护信托制度，日本出台了任意监护制度和财产信托管理制度，我国台湾地区则探索一种结合意定监护制度的财产信托管理模式：安养信托制度，以上这些都是为了保障养老过程中所需要的基本生活条件和老年生活的尊严。

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