继银行理财之后,信用债也暴雷,我们怎样才不会被割韭菜?

最近除了银行理财暴雷外,国企债市场也崩疯了:

10月,总资产超过1900亿元的华晨汽车集团证实,发行的规模为10亿元的私募债“17华汽05”未能按期兑付。

千亿级国企还不起10亿元?

接着,在11月10日,永城煤电控股集团发布公告称,因流动资金紧张,公司2020年度第三期超短期融资券“20永煤SCP003”未能按期足额偿付本息,已构成实质性违约,涉及本息金额共10.32亿元。

AAA级国企还不起10亿元?

上市公司债券违约,在之前不是没有,但那都是民企。

而这一次是国企。

信仰坍塌,就像推倒了最近债市的多米诺骨牌:

不论是清华控股、云南城投,还是平煤和包钢,都出现了信用债暴跌。

债券的发行价都是100元,现在跌到14元、20元,那基本上就完蛋了。

加上2018年央行发布的资管新规:

“向投资者传递‘卖者尽责,买者自负’的理念,打破刚性兑付”。

自此,保本理财的产品就在悄悄退出市场。

现在的刚兑产品只剩下国债、银行存款、保险。

国债最安全,不过收益率不高。

银行存款收益也就2~3个点,并且储户存在每家银行的存款中,被保障的存款最多50万元。

比如,前段时间申请破产的包商银行和98年破产的海南发展银行,遇到银行破产怎么办?

根据《存款保险条例》第五条,最高可以拿回50万本息和,不过50万以上都是没有保证的。超过50万元的部分,不赔付或按一定比例赔付。

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信用债井喷式违约,会导致怎样的后果?

首先,信用环境一旦被破坏,要重新建立就非常困难。

未来中国经济依然面临较大的下行压力,本身的宏观环境就不利于建立良好的信用环境,如果社会各个部分对信用的建立又不重视,并且主观上去破坏信用环境,那么信用环境只会越来越差。

其次,信用环境的恶化,最终会伤害实体经济。

极端情况下,投资者会选择一刀切规避信用债,格杀勿论——不管你啥评级,都是骗子,坚决不买!

这样一来,那些正常的企业也很难通过发行债券实现融资了。

再向外延申,以后可能会影响到市场的信用评级、公司发债、债务滚续等,就像一个多米诺骨牌,整个市场都会被牵连。

今年的银行理财和信用债就像14年的民企债、17年的P2P、19年的信托,那么,我们的钱就真的没有一个又安全又保值增值的地方了吗?

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