“财富大转移”即将到来,和孩子谈钱要趁早!

一个赤裸裸的事实:在大的财富转移逻辑开启之时,一切都是暴利的,并且会快速完成大部分财富的重新分配,后进者得靠勤奋、智慧分食所剩不多的财富机会。

我们即将迎来“财富大转移”,即所谓的The Great Wealth Transfer。

继承转移,这是最普遍的形式,而伴随着每个十年,都会进行一轮转移。老一辈将自己或者家族,累计下来的财富转移到年轻一代的手中。

由全球财富咨询机构Wealth—X财富评估公司以及保险经纪和咨询机构NFP公司联合发布的一份最新报告显示,到2026年,超高净资产个人将向下一代转移3.9万亿美元财富,意味人类历史上最大规模的财富转移已经开始。

虽然这3.9万亿美元的待转移资产只相当于超高净值人群全部财富的13%,却足以一口气买下全球最著名的10家“巨无霸”公司,包括苹果、Alphabet(谷歌母公司)、微软、埃克森美孚、伯克希尔哈撒韦、亚马逊、Facebook、强生公司、通用电气和中国移动。

然而,当有钱人考虑如何传承个人财富时,他们中的许多人,并没有与自己的继承人认真讨论过这个问题。

01开不了口

某大型财富管理公司最近的一项调查发现,64%的有钱人没有谈过他们打算如何传承资产。

这一调查的样本,包括650多名拥有至少300万美元可投资资产的高净值人士。

许多接受调查的人士表示,他们希望与家人沟通的最重要的事情,就是如何明智地使用金钱。然而,只有46%的受访者表示,他们已经与家人谈过价值观或经营原则等问题。

事实上,有钱人确实希望讨论财富,但与自己的亲人正儿八经地探讨如何处置资产,倒是一件不太容易的事情。

是的,人们不谈钱,但许多人其实想谈。

为什么有钱人无法同子女认真探讨财富传承?

原因是:

1.“这个问题很复杂”,了解他们的财富,可不只是翻阅一本存折那么简单。

2.很多有钱人不愿过早向子女“暴露”家底,从而令他们失去生活的动力。

3.这些有钱人不愿激起家族成员之间的紧张关系。

这就造成了一个奇怪的现象:这些家族最怕什么?失去财富!因为人们都担心“富不过三代”。可家族一代却因为种种原因,无法对二代和三代表达自己的忧虑。

在“财富大转移”时代,这是财富人群的一大纠结。

02谈钱要趁早

理想情况下,教育孩子的财富观,不应该发生在某一次谈话中。

你是否发现,在孩子年幼时,与他/她的沟通更加畅通无阻、肆无忌惮,而随着孩子年龄日长,你们之间的交流开始变得谨慎、互有攻防。

这就是为什么很多事情要趁早谈:先在孩子的内心中做好铺垫,日后需要用到这些“伏笔”时,才能自然衔接。比如说,谈钱就要趁早,不然可能再也说不出口了。

报告称,高净值人士需要提早介入子女的财商,这就像教会他们说“请”和“谢谢”一样,养成习惯应该早于明辨事理。

在孩子小时候,是向他们灌输家族文化的最佳时机,比如教导他们善待自己的兄弟姐妹,以及懂得财富的真正来源是社会,而非族谱。

以上这些,都不是什么高深的道理。只要从平时的生活细节做起,任何家族都能培养出合格的继承人,并能在理性的氛围中同他们讨论财富传承。

即便在子女还小时,你因忙于事业疏于引导,但也不必灰心,财富传承不是旦夕之功,毕竟后面还有第三代、第四代人呢。

03家族信托

说到家族财富传承,那么必然提到家族信托。

在未来5到10年内,全国约有300多万家民营企业将面临企业传承问题。随着改革开放成长起来的第一代民营企业家正逐渐老去,很多家族企业目前处于两代人之间的财富交接关口。

如今很多内地背景的企业设置了家族信托,在香港的上市公司中也可以看到更多设置了家族信托的企业,包括李嘉诚的长江实业、李兆基的恒基地产、杨受成的英皇国际,还有新鸿基地产、恒隆集团等。

要进行资产保护以及财富传承,必须要有科学的工具,对资产进行筹划、隔离,而家族信托就是重要的工具之一。经过科学订制和设计,家族信托在很大程度上能够帮助解决家族传承的苦恼。

“财富大转移”时代即将到来,希望每个家族都能做好财富传承,守护好家族基业。

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