瑞士家族办公室，家族财富管理的最高级形态

许多著名的单一家族办公室和联合家族办公室都将总部设在瑞士，这是为什么呢？因为包括财富友好型的税收环境、银行业的传统和底蕴、从业者的谨慎态度，以及超高标准的生活水平等原因，让瑞士成为资产管理的一个高峰。

瑞士的家族办公室、银行业、金融机构共同管理着全球三分之一的财富，客户中，不仅包括众多世界顶级富豪，各国皇室与贵族，还有各国政治首脑和演艺界大咖。

前面我们详细介绍过瑞士的银行业(让我们走近全球1/3境外资产存放的地方......)，今天，我们来细说一下瑞士的家族办公室。

家族办公室是家族财富管理的最高级形态，旨在帮助家族在没有利益冲突的安全环境下更好地完成财富管理目标、实现家族治理和传承、守护家族的理念和梦想，瑞士的家族办公室则位居全球金融产业链的最顶端。

各类国际统计均显示，瑞士是最受欢迎的家族办公室所在地之一，原因包括：

1、财富的巨大集中度，以及金融机构的良好声誉；
2、瑞士的低税率，使其成为企业、富豪和家族的理想居住地；
3、很多家族办公室都能提供定制化服务，包括为家族迁居瑞士提供便利，帮助家族在整个欧洲生活工作学习购房，甚至为家族成员定制个性化服务。

推动瑞士家族办公室发展的因素有很多，包括集中隔离和管理风险，实现家族财富的代际传承、减少家族内部纠纷等。

以此出发，瑞士家族办公室有两条业务主线：投资管理服务和事务管理服务。

投资管理服务：该服务是设立家族办公室的主要目的，是家族财富管理的核心。

服务内容包括：

金融资产投资管理服务（具体可以分为全权委托管理和投资咨询服务）；

评估家族总体财务状况，确定风险偏好和投资期限，调整和决定家族的投资目标和经营理念；

协助家族维持与外部金融机构，包括税务律师/银行/保险等机构的关系；

管理家族信托等。

事务管理服务：该服务是围绕家族非金融事务管理为主题，辅助实现家族各项非金融需求。

服务内容包括：

家族信托设立和管理；

家族成员/整体税务架构设计和税务管理；

家族成员重大培训和教育需求；

家族成员重大生活需求及管理(例如私人飞机/游艇托管事务等)；

其他非金融事务管理等(接受客户委托担任公司董事等)。

从全球最成熟的家族办公室服务模式上来看，家族办公室的优势是银行业、金融机构无法媲美的。

01家族办公室能大大减少有关利益冲突。

家族办公室代表的是一个家族的整体利益，而不是银行和金融机构的利益。私人银行尽管宣称以客户的利益为导向，但是在实践中，受制于种种因素，银行和客户利益的冲突已成常态。与私人银行相比，家族办公室是家族利益的看守者，不太可能与客户产生利益冲突。

02家族办公室统一管理需求，便于深刻理解客户需求。

在使用家族办公室之前，高净值家族往往需要同时和多家金融机构，例如不同的私人银行合作，管理其庞大的财富和复杂多样的需求。因为整个家族的财富被四分五裂地分隔在不同的机构中，各家机构其实都只能接触到家族资产中的一个局部，可能在不正确的参数基础上给出错误的配置选择。家族办公室站在家族利益制高点，从统筹角度出发，把控全局，可以更好的维护整个家族的利益。

03家族办公室的服务内容更加多元。

私人银行提供的基本服务，对于那些超高净值家族来说，已经远远不能满足其需求，从家族办公室的服务模式上看，其能够合理地处理家族企业的经营和传承过程中出现的各种问题、家族成员之间的利益协调、家族治理、家族慈善、家族基金会，以及相关的各种事项。

《瑞士民法典》的规定，瑞士的家族办公室需要严格遵照瑞士联邦金融市场监管局(FINMA)的相关法律开办业务，同时根据自身业务种类的情况，申请牌照或者注册激活相关服务内容，并接受年度外部独立审计。

【铭.家族办公室】作为持瑞士资管牌照的家族办公室，受瑞士金融管理局（FINMA）严格监管， 总部位于瑞士苏黎世，不断整合全球50多国优势资源，服务中心遍布全国六大核心城市，提供六大服务领域海外专业服务，多年行业沉淀，雄厚、独特的跨界资源，充分满足客户多元化需求。