高净值客户对家族传承的常见认知误区

身体健康、年纪不到，没必要现在就开始考虑传承

家族传承=遗嘱

风险管理=避税

事业现在挺好的，等有风险的时候再考虑传承

国内信托不如离岸信托

家族信托是亿万富豪“专享”

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以上种种，被业内人士归结为高净值客户对家族传承的常见认知误区。

当下，中国进入发展转型期，新业态、新技术促使变革加快，创富一代同时面临家族传承与家族企业转型升级的双重需求。与此同时，房产税、遗产税、CRS、金税三期等政策正初步落地与明朗，高净值人群前所未有地需要专业的传承规划，实现家业永续。

尽管系统的家族财富管理已在中国成为巨大的刚需，但目前依然存在行业机构缺乏标准、良莠不齐，财富管理落地难等问题。

福布斯国际集团总裁洪秋伟认为，这一方面是由于中国高净值人群仍缺乏对家族财富管理的清晰认知，尚未形成系统性思维；另一方面，国内部分机构尚未能提供构成线状的专业系统服务，仅局限于点状和表层服务，一个成熟的家族财富管理生态圈尚未形成。

【铭.家族办公室】发布今日这篇文章的主要目的是，为投资者纠偏家族传承常见认知误区，帮助投资者建立全面、健康的财富传承观念。

在家族传承服务中，高净值人群最关心资产配置规划、税务规划和法律服务，最认可家族信托的风险隔离功能。由此可见，财富保值增值和风险管理，始终是高净值人群关注的焦点。传承资金的分配上，他们首先关注基本生活和养老，其次则是为子女提供学业和事业的支持。政策层面，“未来可能开征遗产税”、“个税改革”等成为关注热点，表明随着中国“创富”一代已经步入家族财富交接班高峰期，合理的税务规划势在必行。他们也关注家族精神延续，希望实现财富世代传承。

值得一提的是，处于不同人生阶段的高净值人士对于财富传承的关注点大相径庭。“三十而立”，40岁以下的人群处于财富积累阶段，更关注债务风险；“四十而不惑”，40-50岁的人群则关注婚姻变动是否会对财富带来影响；“五十而知天命”，50岁以上的人群开始重点考虑财富传承。

家族信托实际操作中很多委托人具有非常复杂的家庭情况和一些私密隐蔽的诉求，而通过信托团队在合法合规的框架内，通过巧妙的信托结构予以满足，达到信息严格保密的要求。

对于高净值客户的传承需求，家族信托虽然不能堪称完美，但也是最出色的一个，家族信托是实现保密、资产保障、税务筹划和继承传承的利器。

家族办公室家族信托模式下的财富管理制度，集合了人力、企业、家族、资产，在这种法律制度框架柱，各种各样的财富、人力、智力资本、金融资本甚至家族价值观被统一在一个平台上运作，为资产的传承和继承人的发展提供了极佳的顶层设计，家族信托能保护财富不再裸奔与灭顶，正逐渐成为顶级富豪的标配；助力富豪们未雨绸缪，提前做好财富隔离保全和传承安排。